قرض المصرف العقاري ومبادرة البنك المركزي العراقي

شراي منوعات 2021-08-28

تفاصيل وتعليمات مبادرة البنك المركزي العراقي (قروض الشراء)

انواع قروض شراء الوحدات السكنية في المصرف العقاري

1. قرض شراء وحدة سكنية من المجمعات الاستثمارية الاسكانية المجازة من قبل هيئة الاستثمار.
2. قرض شراء وحدة سكنية خارج المجمعات السكنية (شراء عقار).

  شروط الاقراض (شراء وحدة سكنية)

1. يمنح القرض لكافة المواطنين.
2. ان يكون طالب القرض عراقي الجنسية وكامل الاهلية على ان لا يقل عمره عن (18) سنة ولا يزيد عن (65) سنة.
3. يقوم البائع والمشتري بتنظيم معاملة بيع وحدة سكنية  جنسها سكني في دوائر التسجيل العقاري المختصة من خلال فتح بيان يوثق اجراء البيع ومن ثم يقوم قسم الائتمان المصرفي فيما يخص  محافظة بغداد بمخاطبة دوائر التسجيل العقاري لغرض التاكد من اجراءات نقل الملكية وحجز حصة البائع اولا لمدة لاتزيد عن 90 يوما يقدم خلالها سند نموذج 25 باسم المشتري (المقترض) ويحق لقسم الائتمان اتخاذ كافة التدابير للحفاظ على المال العام وحسب كل حالة
4. ان يقدم طالب القرض اقراراً مصدق بشكل قانوني يتضمن:
   1. تسديد القرض الممنوح له وفق المدة المحددة في العقد المبرم معه  وحسب جداول التقسيط.
   2. ان جميع الوثائق المقدمة من قبله صحيحة ومستوفية للشروط القانونية.

سقوف الاقراض (شراء وحدة سكنية)

اولاً: قروض شراء الوحدات السكنية من المجمعات الاستثمارية المجازة

1. يكون الحد الاعلى للقرض 125.000.000 فقط مائة وخمسة وعشرون مليون دينار وحسب السعر المتفق عليه في العقد المبرم بين المستفيد والمستثمر.
2. مدة القرض عشرون سنة بدون فائدة وتستقطع عمولة ادارية مقدماً بنسبة 5% مرة واحدة على كامل مبلغ القرض بواقع 3%  لصالح البنك المركزي و 2% لصالح المصرف العقاري.

ثانياً : قروض شراء الوحدات السكنية خارج المجمعات (شراء عقار)

1. الحد الاعلى للقرض 100 فقط مائة مليون دينار.
2. مدة القرض 20 سنة بفائدة 2% سنوياً وباقساط شهرية ثابتة.

المستمسكات المطلوبة لغرض الحصول على القرض (شراء وحدة سكنية)

1. ملئ الاستمارة الالكترونية الخاصة بشراء وحدة سكنية عن طريق الخدمة المجانية المتوفرة في موقع المصرف الالكتروني وحسب الارشادات الموضحة.
2. تاييد راتب من دائرة المقترض او الكفيل يبين مفردات الراتب و الاستقطاعات وادراجها في الاستمارة الخاصة بالمصرف العقاري المزودة للدائرة.
3. المستمسكات الشخصية:
   1. هوية الاحوال المدنية او بطاقة موحدة وجواز السفر لطالب القرض والكفيل.
   2. شهادة الجنسية العراقية.
   3. بطاقة السكن في بغداد والمحافظات او مضبطة تأييد السكن في المحافظات التي لم تصدر بها بطاقات سكن من قبل الجهات المعنية.
   4. صورة شخصية حديثة ملونة عدد (2)  لطالب القرض والكفيل.
   5. تسجيل بايومتري ( بصمة + صورة حية للوجه وشبكية العين) يقوم بها مستخدم الاستمارة الالكترونية (الموظف المختص).
4. عقد مبرم مع المستثمر  في المجمعات السكنية الاستثمارية المجازة من هيئة الاستثمار والمعتمدة من قبل المصرف.
5. سند عقار لم يمض عليه مدة 6 اشهر (عملية الشراء جديدة) .وفي حال تعذر تقديم السند يقوم المقترض بتقديم بيان رسمي مسجل لدى دوائر التسجيل العقاري مع تعهد المشتري بتقديم سند باسمه خلال مدة 90 يوم وتعهد البائع بنقل ملكية العقار خلال هذه المدة بشكل قانوني.

التأمين على حياة المقترضين / وعلى العقار ضد الحريق

يخضع القرض للتأمين الجماعي على حياة المقترضين مع احدى شركات التأمين الحكومية ويكون هذا العقد سارياً بحق المقترض بدون الرجوع الى موافقته ويتحمل طالب القرض اقساط التأمين مع الاجور.

اجراءات الكشف الموقعي

كشف المشاريع الاستثمارية: تم تشكيل لجنة برئاسة السيد المدير العام وعضوية السيد وكيل المدير العام ومدير الائتمان ومدير قسم الرقابة ومدير القسم القانوني ومدير الفرع المعني لاجراء الكشف الاولي على كافة المشاريع التي ترغب بالحصول على قروض المبادرة لغرض تهيئتها لاستحصال الموافقات من قبل اللجنة العليا للاقراض ويتحمل المستثمر نفقات الايفاد واجور الكشف.

تقوم لجنة تشكل في المصرف لغرض الكشف على العقار تتكون من خبير عدد (2) من موظفي المصرف وموظف من دائرة التسجيل العقاري (مساح) وتستوفى اجورها من طالب القرض ويحدد مبلغها مع عمولة المطبوعات المصرفية حسب جدول الاسعار الصادر من قسم الائتمان المصرفي.

 آلية التسديد (شراء وحدة سكنية)

1. يتم استقطاع العمولة الادارية لقروض المجمعات الاستثمارية مرة واحدة مع العمولات المحددة من قبل قسم الائتمان المصرفي  من مبلغ القرض الكلي كون الصرف دفعة واحدة.
2. يتم استقطاع فائدة لمدة 6 اشهر مقدماً التي تمثل فترة الامهال من مبلغ القرض الكلي الخاص بالشراء خارج المجمعات السكنية بنسة 2% وحسب الجداول المزودة اليكم من قبل قسم الائتمان المصرفي.
3. اذا تاخر المقترض الحاصل على وحدة سكنية في المجمعات السكنية عن تسديد القرض لمدة 6 اشهر فمن حق المصرف بيع الوحدة السكنية الى مستفيد آخر دون الرجوع الى المستثمر والمستفيد الاول.
4. وضع اشارة الحجز في سجلات دوائر التسجيل العقاري على العقارات التي يتقرر قبولها لقاء القروض لتأمين الامتياز عليها في استيفاء حقوق المصرف حسب شروط العقد وتعتبر اشارة الحجز بحكم وضع اشارة الرهن التأميني من الدرجة الاولى.
5. اذا تأخر المقترض عن تسديد القسط الشهري، فيتم احتساب فوائد تأخيرية قدرها 12% سنوياً عن مدة التأخير  استناداً الى قرار مجلس قيادة الثورة المنحل المرقم 777 في 15/10/1987.
6. اذا تأخر المقترض عن تسديد ثلاثة اقساط مستحقة متتالية ، يوجه له انذار بضرورة الالتزام بالتسديد مع فرض الفوائد التأخيرية البالغة 12% وبخلافه تتخذ الاجراءات القانونية المتمثلة ببيع العقار بوضعه بالمزايدة العلنية واستيفاء القرض من ثمنه بعد مرور سنة من عدم التسديد والاستمرار بحسم الاقساط مع الفوائد النظامية والتأخيرية طيلة مدة التأخير.
7. يكون تسديد القسط شهرياً عن طريق الاستقطاع الشهري من راتب المقترض او الكفيل وفي حالة ان طالب القرض موظف ويرغب ان يكون الاستقطاع من دائرته  وتعهد دائرته بحسم القسط المستحق وارساله الى الدائرة شهرياً.
8. يقوم المصرف باستيفاء عمولة ادارة حساب بنسة 05% يتم احتسابها على اساس مبلغ القسط الشهري ويقوم قسم الائتمان المصرفي بتزويد فروع المصرف بالجداول الخاصة بذلك.
9. يقوم المصرف باستقطاع نسبة 1% عمولة ادارية من المستثمر لكل قرض كون المصرف من قام بالتسويق للوحدات السكنية وساهم في تمويل المشروع.

آلية الحصول على قروض الشراء الخاصة بالمجمعات الاسكانية

المجمعات المشمولة: – جميع المجمعات السكنية الاستثمارية المجازة والخاضعة لقانون الاستثمار.

اولاً: الشروط المطلوبة لغرض الحصول على قرض الشراء من المصرف العقاري

أ: المستثمر

1. تقديم طلب للحصول على قرض المصرف العقاري او صندوق الاسكان وعدد الوحدات المنجزة وعدد اسماء الراغبين بشراء الوحدات ومبلغ القرض المطلوب.
2. حصول المشروع على اجازة من هيئة استثمار بغداد او المحافظات.
3. اوليات المشروع (راس مال المشروع، جدوى اقتصادية، خرائط بناء للوحدات السكنية).
4. عائدية الارض ملك صرف (سندات منفصلة) وحسب مساحة الوحدة السكنية او الشقة ان وجدت. او تعهد المستثمر بتزويد المصرف بالسندات باسم المشتري خلال فترة لاتزيد عن 180 يوم كحد اقصى.
5. لاتقل مساحة الوحدة سكنية عن 65م.
6. كشف اولي للمشروع من قبل المصرف وممثل هيئة الاستثمار ودائرة التسجيل العقاري.
7. يقدم المستثمر قوائم بأسماء المواطنين الراغبين بشراء الوحدات الاسكانية.
8. تزويد المصرف بالعقود المبرمة مع المستفيدين مشفوعة بختم هيئات الاستثمار.
9. تعهد المستثمر بعدم تغيير العقد من مستفيد الى آخر بدون اخذ موافقة المصرف وخلافه يعتبر القرض ملغياً ويتحمل كافة التبعات القانونية بما فيها اعادة المبلغ بالكامل.
10. تزويد المصرف باسعار الوحدات السكنية للمتر المربع الواحد.

ب: المواطن

1. التقديم عن طريق الاستمارة الالكترونية مجاناً.
2. عدم الاستفادة من المصرف العقاري في الوقت الحالي.
3. تقديم عقد مبرم مع المستثمر يتضمن شراء الوحدة السكنية ودفع جزء من مبلغ الشراء بالاتفاق مع المستثمر.
4. تعهد خطي يتعهد المواطن بموجبه على سحب قرض من المصرف العقاري لشراء وحدة سكنية من المستثمر وفق العقد المبرم وتخويل المستثمر باستلام مبلغ القرض من المصرف وايداعه في حسابه الجاري المفتوح.
5. قبول كفالة الموظف لقرضه في حال كفاية راتبه وعدم مطالبته بكفيل الا في حال كون كاسب.
6. صورة ضوئية من المستمسكات الثبوتية مع صور عدد 2.

ثانياً: مراحل الكشف

1. دفع رسوم الكشف
2. اجراء كشف موقعي واحد على كل وحدة سكنية او شقة بشكل مستقل للتاكد من مراحل انجاز الوحدة ويشترك في عملية الكشف ممثلي المصرف وممثل عن دائرة التسجيل العقاري.

ثالثاً: مرحلة حجز الوحدة السكنية (افقي او عمودي)

يتم اجراء الرهن التاميني من الدرجة الاولى لصالح المصرف العقاري عن كل وحدة سكينة او شقة لدى دائرة التسجيل العقاري الخاصة وبحضور مدير الفرع او وكيله او موظف يختاره مدير الفرع لتلافي عمليات التزوير.

رابعاً: مراحل الصرف

1. يتم فتح حساب جار للمستثمر في الفرع الرئيسي ليتم ايداع مبالغ الشراء في حسابه الجاري بعد ان يقوم المواطن باجراء التسوية بالموافقة على ذلك.
2. يتم صرف مبلغ القرض دفعة واحدة يودع في حساب المستثمر.